Programas federales para préstamos y financiamiento para pequeñas empresas de Minnesota
Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA)
La Administración de Pequeños Negocios (SBA) tiene programas de asistencia financiera que brindan acceso a deuda y capital principalmente de bancos u otras fuentes privadas. Los diversos tipos de programas de financiamiento de la SBA se explican brevemente a continuación. Las calificaciones para estos programas cambian de vez en cuando, y se recomienda que consulte con la SBA para conocer los criterios más recientes.
La SBA evalúa cada solicitud de préstamo en dos niveles. El primero es para la elegibilidad que varía según la industria y el programa de la SBA. La segunda evaluación se basa en los méritos crediticios de la solicitud. La SBA utiliza el Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte (NAICS) en lugar de los códigos SIC para este propósito. Para obtener información sobre NAICS y las tablas, consulte el sitio web de la SBA.
Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
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210-C 100 North Sixth Street
Minneapolis, MN 55403
(612) 370-2324
Elegibilidad
Solicitantes elegibles: estándares de tamaño.
Los estándares de tamaño de SBA para la elegibilidad se basan en el Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte (NAICS). La tabla de estándares de tamaño se aplica a la mayoría de los programas de la SBA y a muchos otros programas y acciones del gobierno federal donde la elegibilidad como pequeña empresa es un factor o consideración. Se puede acceder a la Tabla de estándares de tamaño de pequeñas empresas de la SBA en www.sba.gov/services/contractingopportunities/officials/size/index.html.
Solicitantes no elegibles. La mayoría de las pequeñas empresas en Minnesota son elegibles para recibir asistencia financiera de la SBA, siempre que sean de propiedad y operación independientes, no sean dominantes en su campo y puedan demostrar que no pueden obtener financiamiento privado en términos razonables sin la asistencia de la SBA. La Ley de Pequeñas Empresas, sin embargo, excluye ciertas empresas, a saber, las siguientes:
Negocios no elegibles y empresas pasivas elegibles
EMPRESAS NO ELEGIBLES PARA LOS PRÉSTAMOS EMPRESARIALES DE LA SBA
Los siguientes tipos de negocios no son elegibles:
• Empresas sin fines de lucro (las filiales con fines de lucro son elegibles);
• Empresas financieras que se dedican principalmente al negocio de préstamos, como bancos, compañías financieras y factores (las casas de empeño, aunque se dedican a préstamos, pueden calificar en algunas circunstancias);
• Negocios pasivos propiedad de desarrolladores y arrendadores que no usan u ocupan activamente los activos adquiridos o mejorados con los ingresos del préstamo (excepto las compañías pasivas elegibles según § 120.111);
• Compañías de seguros de vida;
• Empresas ubicadas en un país extranjero (las empresas en los Estados Unidos propiedad de extranjeros pueden calificar);
• Planes de distribución de venta piramidal;
• Empresas que obtienen más de un tercio de los ingresos brutos anuales de las actividades legales de juego;
• Empresas involucradas en cualquier actividad ilegal;
• Clubes privados y empresas que limitan el número de membresías por razones distintas a la capacidad;
• Entidades de propiedad del gobierno (a excepción de las empresas propiedad o controladas por una tribu de nativos americanos);
• Empresas dedicadas principalmente a la enseñanza, instrucción, asesoramiento o adoctrinamiento de religiones o creencias religiosas, ya sea en un entorno religioso o secular;
• Cooperativas de consumo y comercialización (las cooperativas de productores son elegibles);
• Paquetes de préstamos que generan más de un tercio de sus ingresos brutos anuales de los paquetes de préstamos de la SBA;
• Negocios con un asociado que está encarcelado, en libertad condicional, en libertad condicional o ha sido acusado de un delito grave o un delito de depravación moral;
• Negocios en los cuales el prestamista o CDC, o cualquiera de sus asociados posee una participación accionaria;
• Negocios que:
• Presentar presentaciones en vivo de una naturaleza sexual prurient; o
• Derive directa o indirectamente más que los ingresos brutos de minimis a través de la venta de productos o servicios, o la presentación de representaciones o exhibiciones, de naturaleza sexual prurient;
• A menos que la SBA renuncie por una buena causa, las empresas que han incumplido previamente un préstamo federal o financiamiento con asistencia federal, lo que resulta en que el gobierno federal o cualquiera de sus agencias o departamentos sufran una pérdida en cualquiera de sus programas, y empresas propiedad o controladas por un solicitante o cualquiera de sus asociados que anteriormente poseía, operaba o controlaba un negocio que incumplió con un préstamo federal (o garantizar un préstamo que incumplió) y causó que el gobierno federal o cualquiera de sus agencias o departamentos sufra una pérdida en cualquier de sus programas. Para los propósitos de esta sección, un acuerdo de compromiso también se considerará una pérdida;
• Empresas dedicadas principalmente a actividades políticas o de cabildeo; y
• Negocios especulativos (como el petróleo salvaje).
Méritos de crédito
La SBA pone su énfasis principal en la consideración del préstamo en la capacidad demostrada de la empresa para pagar todas las deudas relacionadas con la empresa, incluida la nueva obligación de préstamo. Además, se requiere una inyección de capital razonable "en juego" por parte del solicitante. Cada aplicación se considera individualmente en función del potencial de ganancias, la garantía, el historial y / o las proyecciones, la administración y el tipo de negocios en el mismo campo. Si bien los estándares de la SBA están diseñados para ser más relajados que los de los prestamistas comerciales, la SBA no aprobará préstamos a empresas con historial de ganancias insatisfactorio, inversión de capital inadecuada, proyecciones no respaldadas o historiales crediticios inaceptables.
PROGRAMAS DE PRÉSTAMO DE LA SBA
Los cuatro programas básicos de préstamos de la SBA son los siguientes:
• Préstamos garantizados
• Préstamos regulares garantizados
•El comercio internacional
•Rápido
• Préstamo Patriot Express
• Ventaja pequeña y rural
• Community Express
• Préstamos garantizados a corto plazo
• Programa de préstamos contractuales
• Línea de crédito estacional
• Programa de exportación de capital de trabajo
• Basado en activos
• Préstamos de planificación de piso
• Prestamos para empresas de desarrollo certificadas o programa de préstamos 504
• Empresas de inversión en pequeñas empresas
• Micropréstamos
Este artículo fue escrito en inglés por el abogado Aaron Hall, quien concedió a Ceiba Fôrte Law Firm® licencia perpetua para el uso de este y otros artículos semejantes. El abogado Hall no trabaja ni representa a Ceiba Fôrte. Puede aprender más sobre el abogado Hall aquí: https://aaronhall.com