¿Quién paga las lesiones en el trabajo o las pérdidas por responsabilidad civil?

Si eres dueño/a de un negocio en Minnesota y tienes empleados, es tu responsabilidad asegurarte de que el lugar de trabajo sea seguro. Sin embargo, incluso aun si tienes implementados procedimientos y protocolos de seguridad excelentes, siempre habrán accidentes. Por lo tanto, es extremadamente importante que compres un seguro (“aseguranza") de compensación para trabajadores, para pagarle a los empleados lesionados por cualquier atención médica o pérdida de salarios como resultado de la lesión.

Requisitos legales
Según la ley de Minnesota, a los empleadores generalmente se les exige que tengan un seguro de compensación para trabajadores, incluso si solo tienen un empleado. Si no cumples con este requisito y el gobierno se da cuenta, la autoridad te exigirá que compres un seguro de compensación para trabajadores, que te abstengas de tener empleados hasta que hayas adquirido un seguro de compensación para trabajadores, y que pagues una multa de $ 1,000 por empleado cada semana que no estés cubierto.

Seguro de compensación
Además, si intencionalmente no tienes un seguro de compensación para trabajadores cuando se te exige que lo hagas, puedes ser culpable de un crimen. ¡Eso no se ve bien para ningún/a dueño/a de negocio!

Excepciones
Hay excepciones limitadas al requisito de que los empleadores deben tener un seguro de compensación para trabajadores. En las siguientes circunstancias, estás exento de proporcionar cobertura para ti o para tu cónyuge, padres o hijos que trabajan para ti:

• Operas tu negocio como propietario único o sociedad

• Eres funcionario ejecutivo de una compañía de socios reducidos (closely-held company) que tuvo menos de 22,880 horas de nómina el año anterior, y posee al menos el 25 por ciento de las acciones de la corporación.

• Posees al menos un 25 por ciento de participación en una compañía de responsabilidad limitada que tiene diez o menos miembros y tuvo menos de 22,880 horas de nómina en el año anterior

Además, no estás obligado a comprar un seguro de compensación para trabajadores para cubrir a los siguientes:

• Las personas que realizan un trabajo para ti de forma ocasional o temporal que no está relacionada con el tipo de negocio que normalmente realizas

• Contratistas independientes

• Cualquier persona que contrates para trabajar en la granja de familiar

Beneficios del seguro de compensación para trabajadores
En Minnesota, el seguro de compensación para trabajadores compensa a los empleados por lesiones que "surgen de" y están "en el curso de" tu empleo. Esto significa que debe haber alguna conexión entre la lesión y el trabajo. Este suele ser el caso cuando el tipo de trabajo que se realiza expone al empleado a un peligro que aumenta el riesgo de lesiones. La lesión también debe haber ocurrido cerca de la hora de trabajo real, y en un lugar donde se requería que el empleado estuviera para realizar servicios para el empleador. En ciertas situaciones, se compensan las lesiones que ocurren mientras un empleado se desplaza hacia o desde el trabajo.

Cuando la compensación de los trabajadores cubre una lesión, los empleados reciben importantes beneficios en forma de compensación por necesidades médicas y salarios perdidos.

Los empleados, sin embargo, no son los únicos que reciben beneficios. El seguro de compensación para trabajadores también es extremadamente ventajoso para los empleadores. Por ejemplo, una vez que se presenta un reclamo de compensación para trabajadores, los empleadores están protegidos contra demandas adicionales derivadas del accidente en el lugar de trabajo. Además, las primas de compensación para trabajadores suelen ser más baratas que perder una demanda en una corte. Por último, los beneficios de compensación para trabajadores les permiten a los empleados recibir el tratamiento que necesitan, lo que les permite recuperarse y volver a trabajar más rápido.

Seguro de responsabilidad civil comercial
Las empresas se enfrentan a responsabilidades y obligaciones todos los días. Por lo tanto, además de comprar un seguro de compensación para trabajadores para tu negocio, recomendamos encarecidamente que también compres un seguro de responsabilidad comercial general.

El seguro de responsabilidad comercial general es beneficioso por una serie de razones. Te protege si un tercero se lesiona en tu negocio y te ayuda a cubrir los gastos si uno de tus empleados daña accidentalmente la propiedad de otra persona. También brinda cobertura por demandas presentadas contra ti por arresto falso, ingreso ilícito, calumnia y difamación.

Por último, el seguro de responsabilidad comercial general ayuda a cubrir tu responsabilidad legal por una variedad de delitos relacionados con la publicidad de los bienes y servicios de tu empresa, como la infracción de derechos de autor o marca registrada.

No todos los seguros son creados iguales. Asegúrate de preguntar cuidadosamente a tu agente de seguros qué incluye y qué excluye la póliza de seguros. No pagues por cobertura que es casi imposible que uses – y definitivamente paga por la cobertura que es típica en tu campo o industria. No trates de ahorrar unos centavos porque lo barato sale caro. ¡Cuidado con las exclusiones!

Si tienes alguna pregunta sobre la compensación de trabajadores o el seguro de responsabilidad comercial general para tu negocio, debes comunicarte con un/a abogado/a con experiencia.