¿Tendrán algo para transmitir a los Baby Boomers?

La generación Baby Boomer, es la generación más grande en la historia de Estados Unidos hasta la fecha, se dirige a la jubilación, pero ¿están preparados? Lo que es más importante para sus hijos y nietos, y posiblemente para la economía en general, ¿quedará algo que legar cuando fallezca? Parece que algunos Baby Boomers han planeado su jubilación, sin embargo, la planificación del patrimonio no es una prioridad para muchos. Como resultado, esta puede ser la primera generación en la que no se puede predecir la transferencia de riqueza.

Boomers comienzan a retirarse

Los más viejos de la generación Baby Boomer comenzaron a jubilarse en 2011. Se estima que un poco más de 65 millones de Baby Boomers están actualmente en camino a la jubilación. Queda por ver cómo les irá durante sus "Años Dorados" en base a la evidencia que indica que muchos no planearon con anticipación sus años de jubilación. Peor aún, aquellos que sí planificaron sus años de jubilación pueden no tener planeada la herencia.

¿Por qué los Boomers no planearon la jubilación?

La pregunta obvia es por qué los Baby Boomers no se centraron tanto en la planificación de la jubilación como las generaciones anteriores. Varios factores parecen haber causado esta falta de planificación, el primero de los cuales son los hábitos de gasto de los Boomers. La generación que dio a luz a los Boomers, vivió la Gran Depresión, la Segunda Guerra Mundial y la Guerra de Corea. No solo la economía estaba lejos de ser estable, sino que el mundo entero era con frecuencia inestable para esa generación. En consecuencia, aprendieron a ser frugales, planificar con anticipación y depender sólo de sí mismos. Por el contrario, los Baby Boomers crecieron durante la Guerra Fría, que fue una época de relativa paz y una economía más predecible. El resultado fue lo que a menudo se conoce como la "Generación Yo". Los boomers adoptaron la idea de gastar en crédito y, en consecuencia, acumularon montañas de deudas que muchos traen consigo a la jubilación. En lugar de ahorrar cada dólar que no era absolutamente necesario para necesidades como la generación anterior, los Boomers son conocidos por gastar ahora y preocuparse por ahorrar más tarde. El problema es que más tarde, es ahora.

Otra razón por la cual muchos Baby Boomers no ahorraron para la jubilación es que cuentan con una herencia considerable que creará el colchón que necesitan para sus años de jubilación. Hace más de 20 años, un estudio compilado por Robert Avery y Michael Rendall para la Universidad de Cornell, concluyó que la generación que dio a luz a los Boomers transmitirá a sus hijos y nietos una herencia por más de $ 10.4 billones. Esa es una cantidad considerable, sin embargo, ¿qué pasa si esa herencia no se cumple como se esperaba? La mala planificación del patrimonio, los costos de atención a largo plazo, o simplemente vivir más de lo esperado podrían causar que una herencia tan esperada disminuya a casi nada para cuando se transmita.

La gran transferencia de riqueza

A pesar de la falta de planificación de la jubilación, los Boomers se jubilan en grandes cantidades. Pasarán lo que queda de sus propiedades durante las próximas décadas. Los expertos financieros se preparan para lo que predicen que será la mayor transferencia de riqueza de la historia. Esos mismos expertos nos dicen que aproximadamente $ 30 billones cambiarán de manos en las próximas décadas a medida que los Baby Boomers transmitan sus propiedades a Gen-Xers y Millennials. Sin embargo, el problema es que, si bien los Baby Boomers adoptaron un enfoque poco optimista en la planificación de la jubilación, muchos de ellos ignoraron por completo la planificación del patrimonio. Un artículo reciente de la revista Forbes sugiere que el 51 por ciento de los estadounidenses de 55 a 64 años y el 62 por ciento de 45 a 54 años no tienen testamentos. En consecuencia, una porción significativa de esa riqueza podría perderse antes o durante la transferencia de riqueza a menos que los Boomers comiencen a enfocarse en sus planes patrimoniales.

¿Por qué es tan importante la planificación patrimonial para los baby boomers?

Uno de los factores más importantes que afectan a los Baby Boomers y la transferencia de su riqueza es la espada de doble filo de la longevidad. Los estadounidenses viven, en promedio, casi el doble de tiempo a principios del siglo XXI que a principios del siglo XX. Si bien una vida más larga es ciertamente algo que esperar, también plantea preocupaciones prácticas y financieras. Se espera que los Baby Boomers gasten considerablemente más tiempo y dinero en cuidados a largo plazo antes de que pasen. A nivel nacional, el costo promedio de un mes en atención a largo plazo supera los $ 6,800 y la duración promedio de la estadía es de 2.5 años. Sin un plan para pagar esa atención, una parte sustancial de los ahorros de un jubilado se puede perder por los costos de un hogar de ancianos. Los boomers también desperdiciaron una cantidad considerable de dinero en sucesiones si continúan ignorando la necesidad de una planificación integral del patrimonio. El resultado final es que, a menos que los Boomers comiencen a prestar atención a la necesidad de planificar el patrimonio, la Gran Transferencia de Riqueza podría no ser tan "Excelente" después de todo.

Las buenas noticias: no es demasiado tarde para que los baby boomers se concentren en la planificación patrimonial

Aunque siempre es mejor comenzar la planificación del patrimonio temprano en la vida, nunca es demasiado tarde para beneficiarse de un plan de patrimonio bien pensado. Para los Baby Boomers que se dirigen a la jubilación, hay varias formas importantes en que la planificación del patrimonio puede ayudarlos a conservar su riqueza. La incorporación de la planificación de 

seguro de enfermedad en un plan patrimonial es imprescindible para cualquier persona cercana o jubilada. Cuando se agrega a un plan patrimonial con suficiente antelación, la planificación de 

seguro de enfermedad puede proteger los bienes patrimoniales y garantizar la elegibilidad para los beneficios de seguro de enfermedad que ayudarán a cubrir el costo de la atención a largo plazo. Las estrategias de evitación de sucesiones también pueden ahorrarle a la herencia tiempo y dinero. El uso de un fideicomiso en lugar de un testamento para transferir activos importantes puede ahorrar tarifas y costos asociados con la legalización y garantizar que los beneficiarios tengan acceso a los activos inmediatamente después de la muerte. Un Trust también es una excelente manera de prepararse para la incapacidad, que afecta a la mayoría de los estadounidenses durante su vida.

Para los Baby Boomers, no es demasiado tarde para proteger sus activos y centrarse en la planificación del patrimonio. La clave es consultar con un abogado experimentado en planificación patrimonial lo antes posible.

Este artículo fue escrito en inglés por el abogado Aaron Hall, quien concedió a Ceiba Fôrte Law Firm® licencia perpetua para el uso de este y otros artículos semejantes. El abogado Hall no trabaja ni representa a Ceiba Fôrte. Puede aprender más sobre el abogado Hall aquí: https://aaronhall.com