Financiamiento para pequeños negocios de Minnesota

Antes de buscar asistencia financiera para su pequeña empresa de Minnesota, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:

• ¿Necesita más capital o puede administrar el flujo de caja existente de manera más efectiva?

• ¿Cómo define su necesidad? ¿Necesita dinero para expandirse o como colchón contra el riesgo? ¿Cuán urgente es tu necesidad? Puede obtener los mejores términos cuando anticipa sus necesidades en lugar de buscar dinero bajo presión.

• ¿Qué tan grandes son sus riesgos? Todas las empresas conllevan riesgos, y el grado de riesgo afectará los costos y las alternativas de financiamiento disponibles.

• ¿En qué estado de desarrollo se encuentra el negocio? Las necesidades son más críticas durante las etapas de transición.

• ¿Para qué fines se utilizará el capital? Cualquier prestamista requerirá que se solicite capital para necesidades muy específicas.

• ¿Cuál es el estado de su industria? Las condiciones deprimidas, estables o de crecimiento requieren diferentes enfoques para las necesidades y fuentes de dinero. Las empresas que prosperan mientras que otras están en declive a menudo recibirán mejores condiciones de financiación.

• ¿Es su negocio estacional o cíclico? Las necesidades estacionales de financiamiento generalmente son a corto plazo. Los préstamos avanzados para las industrias cíclicas, como la construcción, están diseñados para respaldar un negocio durante períodos deprimidos.

• ¿Qué tan fuerte es su equipo de gestión? La gestión es el elemento más importante evaluado por las fuentes de dinero.

• Quizás lo más importante, ¿cómo encaja su necesidad de financiamiento con su plan de negocios? Si no tiene un plan de negocios, haga que escribir uno sea su primera prioridad. Todas las fuentes de capital querrán ver su plan de negocios para la puesta en marcha y crecimiento de su negocio.

No todo el dinero es igual

Hay dos tipos de financiación: financiación de capital y deuda. Al buscar dinero, debe considerar la relación deuda / capital de su empresa: la relación entre los dólares que ha pedido prestados y los dólares que ha invertido en su negocio. Cuanto más dinero hayan invertido los propietarios en sus negocios, más fácil será atraer financiamiento.

Si su empresa tiene una alta proporción de capital a deuda, probablemente debería buscar financiamiento de deuda. Sin embargo, si su empresa tiene una alta proporción de deuda a capital, los expertos aconsejan que aumente su capital de propiedad (inversión de capital) para fondos adicionales. De esa forma, no se sobrepasará hasta el punto de poner en peligro la supervivencia de su empresa.

Financiamiento de capital

La mayoría de las empresas pequeñas o en etapa de crecimiento utilizan financiamiento de capital limitado. Al igual que con el financiamiento de la deuda, el capital adicional a menudo proviene de inversores no profesionales como amigos, familiares, empleados, clientes o colegas de la industria. Sin embargo, la fuente más común de financiación de capital profesional proviene de los capitalistas de riesgo. Estos son tomadores de riesgos institucionales y pueden ser grupos de individuos ricos, fuentes asistidas por el gobierno o instituciones financieras importantes. La mayoría se especializa en una o unas pocas industrias estrechamente relacionadas. La industria de alta tecnología del Silicon Valley de California es un ejemplo bien conocido de inversión capitalista.

Los capitalistas de riesgo a menudo son vistos como gurús financieros con mucho dinero en busca de nuevas empresas en las que invertir su dinero, pero a menudo prefieren compañías de tres a cinco años con el potencial de convertirse en grandes preocupaciones regionales o nacionales y regresar más alto -medio beneficio promedio para sus accionistas. Los capitalistas de riesgo pueden analizar miles de inversores potenciales anualmente, pero sólo invertir en un puñado. La posibilidad de una oferta pública de acciones es crítica para los capitalistas de riesgo. La gestión de calidad, una ventaja competitiva o innovadora, y el crecimiento de la industria también son preocupaciones importantes.

Diferentes capitalistas de riesgo tienen diferentes enfoques para la gestión del negocio en el que invierten. En general, prefieren influir en un negocio de forma pasiva, pero reaccionaron cuando un negocio no funcione como se espera y pueden insistir en cambios en la gestión o la estrategia. Renunciar a parte de la toma de decisiones y parte del potencial de ganancias son las principales desventajas del financiamiento de capital.

Deuda financiera

Existen muchas fuentes para el financiamiento de la deuda: los bancos, los ahorros y los préstamos, las compañías de financiamiento comercial y la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU. Son los más comunes. Los gobiernos estatales y locales han desarrollado muchos programas en los últimos años para alentar el crecimiento de las pequeñas empresas en reconocimiento de sus efectos positivos en la economía. Los miembros de la familia, amigos y antiguos asociados son todas fuentes potenciales, especialmente cuando los requisitos de capital son menores.

Tradicionalmente, los bancos han sido la principal fuente de financiación de pequeñas empresas. Su función principal ha sido la de un prestamista a corto plazo que ofrece préstamos a la vista, líneas de crédito estacionales y préstamos de un solo propósito para maquinaria y equipo. Los bancos generalmente han sido reacios a ofrecer préstamos a largo plazo a pequeñas empresas. El programa de préstamos garantizados de la SBA alienta a los bancos y los prestamistas no bancarios a otorgar préstamos a largo plazo a pequeñas empresas al reducir su riesgo y aprovechar los fondos que tienen disponibles. Los programas de la SBA han sido una parte integral de las historias de éxito de miles de empresas a nivel nacional.

Además de las consideraciones de equidad, los prestamistas comúnmente requieren garantías personales del prestatario en caso de incumplimiento. Esto asegura que el prestatario tenga un interés personal suficiente en juego para prestar una atención primordial al negocio. Para la mayoría de los prestatarios esto es una carga, pero también una necesidad.

Este artículo fue escrito en inglés por el abogado Aaron Hall, quien concedió a Ceiba Fôrte Law Firm® licencia perpetua para el uso de este y otros artículos semejantes. El abogado Hall no trabaja ni representa a Ceiba Fôrte. Puede aprender más sobre el abogado Hall aquí: https://aaronhall.com