Reparación de crédito y la Ley de organizaciones de reparación de crédito

Los consumidores con puntajes de crédito pobres a menudo consideran usar una compañía de reparación de crédito para ayudar a arreglar sus puntajes de crédito. Las compañías de reparación de crédito pueden ser beneficiosas para ayudar a guiarlo a través del proceso de reparación de crédito, informarle sobre sus opciones y trabajar con usted para corregir sus puntajes de crédito pobres. Sin embargo, debe considerar cuidadosamente e investigar a fondo la compañía de reparación de crédito que está considerando, ya que la industria de reparación de crédito ha visto su parte justa de negocios ilegítimos.

Como regla general, puede limpiar su propio puntaje de crédito de la misma manera que una compañía de reparación de crédito puede arreglar su puntaje de crédito pobre si está dispuesto a pasar el tiempo para hacerlo. Ya sea a través de una compañía de reparación de crédito o por sus propios esfuerzos, las tácticas de reparación de crédito generalmente incluyen eliminar información incorrecta de su archivo de crédito.

Las tácticas de reparación de crédito inadecuadas incluyen lo siguiente:

• Eliminar información correcta pero perjudicial de su archivo de crédito. Si bien es raro, a veces una agencia de crédito eliminará la información perjudicial que sea realmente correcta. Estos cambios pueden ser temporales ya que el acreedor probablemente informará nuevamente la información dentro de 30 a 60 días.

• Segregación de archivos, que implica crear una nueva identidad para ocultar elementos de historial de crédito desfavorables. Esto es ilegal

• Solicitar un número de identificación de empleador del IRS y usarlo para solicitar nuevas líneas de crédito. Este es un delito federal que constituye fraude en el gobierno y se castiga con multas o prisión.

La Ley Federal de Organizaciones de Reparación de Crédito, 15 U.S.C. § 1679 ("Ley"), rige a todas las empresas o personas que mejoran los registros de crédito, el historial o las calificaciones de los consumidores, o asesoran a los consumidores sobre cómo mejorar su crédito. La Ley establece los siguientes requisitos / prohibiciones para todas las empresas de reparación de crédito o individuos:

• Es ilegal hacer declaraciones o representaciones falsas o engañosas o aconsejar a los consumidores que hagan declaraciones o representaciones falsas a agencias de crédito o proveedores de crédito.

• Es ilegal cobrar el pago por adelantado de los servicios. El pago sólo puede hacerse después de que el servicio prometido se haya realizado por completo.

• Se requiere proporcionar a cualquier consumidor una declaración escrita por separado que contenga una divulgación con la advertencia legal requerida del lenguaje de las limitaciones tanto del consumidor como de la compañía de reparación de crédito en la reparación de puntajes e historial de crédito, informando al consumidor de su derecho a demandar la compañía de reparación de crédito si comete fraude e informa al consumidor sobre los remedios de autoayuda disponibles.

• Es ineficaz lograr que los consumidores acepten renunciar a cualquiera de las protecciones de la Ley.

La Ley otorga autoridad para hacer cumplir la ley a la Comisión Federal de Comercio o al fiscal general del estado. Los consumidores también pueden demandar para recuperar la mayor parte del monto pagado o daños reales, daños punitivos, costos y honorarios de abogados. Hay un estatuto de limitaciones de 5 años para presentar cualquier reclamo bajo esta Ley. No presentar una reclamación dentro de los 5 años constituye una renuncia al derecho legal de presentar una reclamación en virtud de la Ley. Algunas organizaciones de reparación de crédito han eludido las regulaciones de la Ley al establecerse como organizaciones sin fines de lucro.

Si desea verificar la legitimidad de ciertos servicios de reparación de crédito en Minnesota, comuníquese con el Departamento de Comercio de Minnesota, la agencia estatal autorizada para autorizar los servicios de asesoramiento de deuda y reparación de crédito. Debe asegurarse de que la empresa tenga licencia para realizar negocios en Minnesota antes de retener sus servicios. Si la empresa afirma ser una organización sin fines de lucro, puede comunicarse con la oficina del Procurador General de Minnesota para verificar que esté registrada en Minnesota. También puede comunicarse con mejor oficina de negocios para verificar la reputación de la empresa.

Este artículo fue escrito en inglés por el abogado Aaron Hall, quien concedió a Ceiba Fôrte Law Firm® licencia perpetua para el uso de este y otros artículos semejantes. El abogado Hall no trabaja ni representa a Ceiba Fôrte. Puede aprender más sobre el abogado Hall aquí: https://aaronhall.com