Preguntas frecuentes sobre la pérdida de inversión
¿Por qué tan pocos inversionistas presentan reclamos para recuperar sus pérdidas de inversión?
Muchos profesionales financieros están calificados, tienen habilidades y tienen en cuenta los mejores intereses de sus clientes. Sin embargo, la industria de servicios financieros es masiva y algunos profesionales financieros carecen de la experiencia necesaria o involucran a sus clientes en inversiones inapropiadas — o se involucran en un fraude absoluto. Sin embargo, los inversionistas presentan una cantidad relativamente pequeña de reclamaciones. Por ejemplo, en 2012 solo se presentaron 4,299 arbitrajes ante la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés) que regula a los corredores 630,345 y casi todas las disputas que involucran a corredores. Además, sólo una parte de las 4,229 reclamaciones involucran a inversionistas en lugar de disputas de la industria.
Creo que muchos inversores no invocan sus derechos legales por una o más de las siguientes razones nombradas:
• Se avergüenzan de haber perdido su confianza en el profesional financiero equivocado;
• Creen que la pérdida es su culpa;
• Creen que la pérdida era un riesgo inherente de invertir cuando, de hecho, la inversión era inadecuada o la cuenta fue cancelada;
•No entienden cómo o por qué perdieron dinero debido a la complejidad de los productos en los que se invirtieron; y,
• No son conscientes de la pérdida porque no siguen de cerca sus inversiones, no pueden entender sus declaraciones o las pérdidas se han ocultado.
Se lo debemos a usted mismo (ya su familia) para investigar por completo si su pérdida es recuperable. Un abogado con experiencia en valores probablemente evaluará su caso, y su reunión con ellos será confidencial según las pautas éticas del abogado. Si el abogado decide tomar su caso, es probable que se maneje de manera contingente con los honorarios pagados solo si usted prevalece.
Creo que fui colocado en una inversión inapropiada. ¿Quién podría ser responsable de mi pérdida?
Los actores comunes involucrados en pérdidas de inversión incluyen asesores de inversión, corredores de bolsa, agentes de seguros, amigos, familiares o conocidos. Los asesores de inversiones (a veces denominados planificadores financieros) y sus empresas generalmente le cobran una tarifa a cambio de asesoramiento sobre sus inversiones. Se rigen por la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 y la ley estatal. Los corredores de bolsa (a menudo llamados representantes registrados o personas asociadas) trabajan para corredurías (corredores-corredores) y generalmente cobran una comisión para ejecutar operaciones de inversión. Algunas empresas son asesores de inversión y corredores de bolsa. Se les conoce como registrantes duales.
¿Quién regula a mi profesional financiero y la empresa para la que trabaja?
En general, su asesor de inversiones está regulado por el regulador de valores de su estado, a menos que tengan activos bajo administración de $100 millones o más, en cuyo caso están regulados por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Su corredor-agente está regulado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Además de lo anterior, existen leyes federales y estatales ("cielo azul") que rigen a su profesional financiero.
¿Cómo puedo saber si mi profesional financiero es un asesor de inversiones o un corredor de bolsa?
Puede encontrar información sobre su corredor / firma de corretaje y su asesor de inversiones / asesor de inversiones a través del servicio BrokerCheck de FINRA que se encuentra aquí: https://brokercheck.finra.org/
La información sobre las firmas de asesores de inversiones se puede encontrar a través del servicio de Divulgación Pública de Asesores de Inversiones (IAPD) de la SEC que se encuentra aquí: http://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/Content/IapdMain/iapd_SiteMap.aspx
La información sobre su asesor de inversiones individual está disponible en su estado
La información sobre el regulador de su estado se puede encontrar aquí:
http://www.nasaa.org/about-us/contact-us/contact-your-regulator/
¿Puedo presentar una queja contra mi profesional de inversiones?
Sí. Puede presentar una queja:
• directamente con la firma de corretaje o asesoría de inversiones;
• con FINRA aquí: https://www.finra.org/investors/have-problem/file-complaint ; y,
• Con la SEC aquí: https://www.sec.gov/oiea/Complaint.html.
Usted también puede presentar una queja ante el regulador de su estado. Vea mi artículo sobre cómo ponerse en contacto con su regulador estatal aquí.
También es bueno que tenga en cuenta que su adversario probablemente será accesible a su reclamo y que será utilizado en su contra en caso de que su disputa proceda a un litigio o arbitraje. Es posible que desee que un abogado con experiencia en valores revise su queja antes de enviarla.
Este artículo fue escrito en inglés por el abogado Aaron Hall, quien concedió a Ceiba Fôrte Law Firm® licencia perpetua para el uso de este y otros artículos semejantes. El abogado Hall no trabaja ni representa a Ceiba Fôrte. Puede aprender más sobre el abogado Hall aquí: https://aaronhall.com/investment-loss-faq/